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手把手教你,如何实现「理财收益最大化」

如何才能实现理财收益最大化?这是所有理财者都关心的问题。


在回答这个问题之前,我们先来看一个经常听到的定律:风险与收益成正比。


这是金融市场亘古不变的定律,其中收益很好理解,那么风险具体是什么呢?


很多人认为风险就是亏钱,其实这样的理解并不准确。


风险的本质是波动,如果是零风险就意味着没有波动,也就是一条直线。



就好像上面这张图:图中的横轴是时间,纵轴是资产金额,没有波动就意味着在任何时刻买入,在任何时刻卖出,都不会亏钱。


比如说在图中:任选A点买入,然后在B点或者C点卖出,肯定都是赚钱的。


那如果一个资产是有风险的,也就是有波动的,就不可能做到任选一个时点买入,再任选一个时点卖出,都能保证赚钱。



比如说这张图中显示的资产,如果在图中的A点买入,在B点卖出的话就亏钱了,但是如果能在C点卖出的话,那就赚钱了。


之前说过,风险和收益成正比,风险越大收益越大。也就是说如果在A到C同样的时间段里,我们分别持有的是无风险的资产和有风险的资产,那么有风险的资产,为我们带来的收益一定会更高。


请注意这意味着两个结论:


一、有风险并不意味着一定会亏钱,有风险仅仅意味着在投资的过程中,需要承担资产的价格波动。


二、如果投资的资产长期来说是上涨的,而且自己在卖出时点的选择上有足够的灵活性,不会在亏损的时候被迫卖出,那投资是必然赚钱的,而且赚的一定比在同时期去持有无风险的资产要高。


注意,虽然风险和收益成正比,但仅仅承担更高的风险,并不能保证我们获得更高的收益,我们还需要有足够多的时间能等到收益实现的那一天。


因此,如果我们想实现投资收益最大化,必须要做到两步。


第一步:确定自己的投资期限。


第二步:评估哪些资产可以在自己的投资期限里实现收益,这些资产被称为可投资标的。


我们应该在可投资标的中去选择预期收益最大的资产。


那么,在制定投资规划时,该如何确定投资期限呢?


一般来说理财分为两大类,第一类是有具体投资目的,比如说为孩子攒教育基金,为自己攒养老金等等,第二类是没有投资目的,唯一的目标就是保持增值。


对于第一类,由于目的非常明确,投资期限自然也是明确的;对于第二类,大家就只能估计一下。


对于投资期限的估计,需要注意的是:投资期限是动态的,很多情况下需要用钱的时间点是固定的,因此投资期限会不断地变动,我们需要根据最新的投资期限去持续评估投资策略是否合适。


比如从今年计算孩子八年以后要上大学,那么今年做的投资决策应该是基于投资期限为八年的。假设五年过去了,孩子还有三年上大学了,那么投资策略就需要做一定的改变,因为最新的投资策略应该基于投资期限为三年去做。


从数据来看,如果投资期限超过七年,所有的资产类型都会被纳入到可投资标的中,也就是说投资期限超过七年的情况就不需要再做区分,投资策略应该都是一样的。


总结一下,想要实现投资收益最大化,需要完成下面三个步骤:


第一步:把理财资金按照目的来分类,对于每一个理财的目的都要写出用这笔钱的具体日期。


第二步:确定这笔钱的投资期限,对于目的不明确的理财资金,可以考虑把投资期限视为七年以上,评估哪些资产可以在自己的投资期限里实现收益,这些资产被称为可投资标的。


第三步:评估可投资标的在投资期限内的最大潜在亏损幅度,在可承受的范围内去选择预期收益最大的资产。


建议大家在做投资规划的时候,要白纸黑字的把自己评估的风险承受力写下来,当风险真正发生的时候,可以跟之前的记录做一下对比,这样有助于更加准确地了解自己真正的风险承受度,从而在未来做投资决策的时候可以做的更加准确。


最后提醒大家:投资策略的制定不是一劳永逸的,因为投资期限它会随着时间的推移而变化,所以我们需要持续评估投资策略是否合适。当然这个持续评估也不需要太频繁,一般来说,每半年根据最新的投资期限来评估一下投资策略就足够了。


(内容来源:信广立诚贷)

2018-01-12

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