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成熟的理财者,必须经受这三次历练

大部分中国人都没接受过什么理财的教育。


其实,我们除了应试的教育外,很多教育都没有接受过。我们在这些事情上的能力,基本上是从父母那里模仿来的,但父母那个年代哪里像现在这么神奇,诈骗都不靠卖补品,而是靠区块链了。


因此在这么三件事情上,我们每个人都应该刻意训练自己的理财意识。


第一次理财的历练是大学期间的生活费,这是很多人第一次独立面对金钱问题。


每个月从父母那里领到一定配额的金钱,然后需要一段时间内合理支出,所以这时候训练的是预算管理和成本控制。很多大学生缺乏这方面的能力就会提前消费,于是各种裸贷由此产生。


在预算管理和成本控制的训练上,记账是一个好的习惯,预算管理的要点是资源的分配,吃饭的费用,交通的费用,交际的费用,谈恋爱的费用,都要有个预算。


如果预算管理是前瞻性规划的话,那么成本控制就是过程管控了,所以成本控制的要点是严格自律


第二次理财的历练是买房。


买房绝对是大部分中国人一辈子的大事,集全家财政之力完成首付,然后还需要跟银行、税务、房管局等完成各种合作,再然后每个月去还房贷。


这训练的其实是一种投资思维,这个思维分成两个层面的问题:一是投资的观念;二是杠杆的运用。


不管房子买了是自住还是投资,我们都会忍不住去看房价的变动,小区附近各种的中介提供了这些参考的数据。当一笔钱投出去,在未来一段时间是升值还是贬值了,这就是投资观念的训练。


于是很多人会去思考为什么金钱会带来价格的变化,其本质要么是投资的标的需求量和供给量的关系,引发了价格的波动;要么就是金钱本身宽松或者紧缩,所引发的一种货币现象。


没那么多钱参与这个游戏怎么办?国家提供了杠杆。当你在贷款去投资的时候,你就是在用杠杆撬动你本身没有能力撬动的投资品。


这对大学期间训练的成本意识是一个极大的挑战,这时候对理财的理解变得更加复杂,对投资品未来的信心,自己未来的收入水平,利率可能的变化,都要做出综合的衡量,才会决定杠杆使用的程度。


第三次理财的历练是亏钱,不管做什么亏钱,人必须要经过失败才会懂得敬畏,也因为敬畏,才会变得越来越专业。


从某种程度上说,越早亏钱越好,这样你就会在还没有赔上全部身家的时候,开始懂得节制。


亏钱经历里,我们会学到三个经验:一是任何的投资,背后都有规律。二是永远不要all in,要分散风险,任何一项投资失败都灭不了自己的人生。三是从失败中学习和成长,唯一不会击垮自己的事情,就是从失败中学习,然后变得更强。


这就是一个人理财必须具备的思维,分别来自大学期间的预算管理和成本控制;买房时候的投资理念和杠杆意识;亏钱之后的人性磨练和敬畏之心。


只有经历过这些历练,一个人在投资理财这件事上才会成熟。


(内容来源:信广立诚贷)

2018-04-04

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