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理财回报率,穷人高还是富人高?

在今年春晚中,有一个《微笑银行》的节目。一个阿婆进来,填个表,排个队,取6元钱。问她为什么只取6元呢,说是买菜,买菜只要6元。

另一个阿姨,取140元。过了两秒钟,她觉得后悔了,再把这140元存回去。

这样的“春晚”作品,都在传播一个非常不好的习气,误导人。让人以为,“柜台服务”是不要钱的。

实际上,银行“处理”一笔柜面交易的成本,高达人民币150元。

如果你仅仅是存6元,存100取100,那银行干脆把这笔钱送给你好了。送给你更便宜!

1

远离屌丝

穷人总以为他们的钱,和富人的钱一样值钱,其实并不是。

光集散和分发,就是巨大的成本。

中国的教科书没有教,但是真正有“智商”的人都懂。

Distribution(财产分配)是一件很贵很贵很贵的事。

无论你把“中央仓库”堆积如山的物资,分散送给山区一个个贫困的家庭。

还是你把千千万万户农民手中的粮食,集中到“中央仓库”。

这两件事都很贵。贵到你想哭。

《冯学荣学史》曾经举过一个例子。香港慈善者有一次号召居民们,把零散不用的衣物捐献出来,免费送给贫困山区。

可是经过物资—集散—消毒—分发,最终到大凉山老百姓手里的时候,每件成本超过50元。

与其这样,还不如直接让他们上网买。

对于“理财”也是一样的道理。

一个投资项目,不到万不得已,是万万不可找“散户”投资的。

因为“散户”意味着巨大的成本。

先是接触散户,租一些散如毛细血管般的店面,需要巨大的成本。

而说服散户,和散户沟通,这里面的人力成本,更是高得吓死人。

在这方面,马云爸爸的“余额宝”是一个天才。

他想出了一种极廉价的方法,用非常非常低廉的成本,聚沙成塔,最终凝聚成了1.5万亿的庞大怪兽。

几乎所有的银行,都乐意和“余额宝”合作。

他们只要简单的“二传手”获取资金,就可以极大地降低零售银行柜面操作的成本。

存3元、6元、300元的客户,您最好就别上门。

2016年,ICBC工商银行差不多关掉了300家店面,裁去了14000个柜台人员。

农行裁10000人,建行裁30000人。

这些事情的背后,都是“余额宝”。

余额宝极大降低了银行系统的成本。

穷人的钱,和富人的钱,是不平等的。

更大的资金,理应获得更高的回报。

2

正确的战场

单纯的“钱生钱”,一定是富人更快的。

因为同样100万的投资,银行只要和富人谈一次。

但却要和1000元小投资者,谈1000次。

二者相较,省下的钱,就变成了“大额回报”。

但是,如果你说总体的“理财回报”,却一定是穷人更高。贫富分化,一定是不断拉近的。

此话怎讲?

今天,市面上几乎所有的“理财学堂”,核心部分,永远都是60%股票+40%债券。

为什么传统的理财学堂发不了财,因为他们都已经误入歧途。

理财顾问研究的,是“买这只股票”还是“买那只股票”。

从配置的角度讲,是“买股票”还是“买债券”。

但是,这是不对的。

因为,你们杀入了一个错误的战场。

无论是定存、债券、股票、基金,我们可以统称为Mass Market。

在Mass Market,无论你进行任何厮杀,你一定都是输的。

穷人在“大众投资市场”的任何折腾,一定以失败告终。

在Mass Market,一定是富人>穷人的。

你注定只有微不足道的回报。即使坚持许多年,也不能使你致富。而且贫富差距,越拉越大。

穷人要怎样才可以生财,怎样才可以获得高额回报?

你一定要涉足“非标市场”。

“非标市场”指的是一些边缘化,边角料的,市场总容量有限的市场。但是“投资”的回报比率,却是非常非常高。

举个例子,有个做钟点工的阿姨,省吃俭用买了一个“体重秤”。

就是高达2米,站上去可以秤体重和身高,还会吐一张小卡片,告诉你BMI指数的那种。

这样的体重秤,买一个200元。她平均每个月,被城管没收一个。

但是她每天晚上去城隍庙摆摊,别人称一次她收2元。一个晚上,也能有十几元的收入。

你算算她这个“投资回报率”能有多高?

又譬如说,一些社会底层的人,他们往往会省吃俭用,倾家荡产,买一辆Audi。

买了车干嘛用呢?当司机。

目前上海的行规,一个外企高管,请一个司机,司机自己带车来。一个月司机工资+汽车租金+汽油+停车费,零零碎碎在19900元左右。

假设一辆车30万,司机买车,服侍高管。刨去人力成本,大概两年就可以回本。

实在不行,还能跑滴滴嘛!

我们仔细观察这些行业,发现其“投资回报比”都是超过100%的。

而特点是什么呢,特点是“人+资金”的结合。

任何一个项目,都是小而散。充分发掘人的特长,需要极大的人力配合,才能赚钱。

而企业化社会化,数百亿的大资金,他是没法进入这些“边角料”市场的。他既缺乏足够的信息,也没有这样的灵活度。

因此,回到我们今天的主题,理财回报率,穷人高还是富人?答案的关键在于,你有没有选择正确的战场!


(内容来源:信广立诚贷)

2018-06-01

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