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常见问题

适合普通人的理财方式,其实就这5种

1.国债


国债,是国家发行的债券,简单来说就是把钱借给国家。一般来说,国债的投资期限有3年、5年、10年等。


安全性 

因为是以国家信用为基础,把钱借给国家,而国家倒闭的可能性几乎为0,所以购买国债也是很安全的理财方式,也就是风险几乎为0。


收益率

与此同时,国债低风险的同时收益也很低。从财政部了解到最近两期的国债中,3年期国债票面年利率为4%,5年期国债票面年利率4.27%。


流动性 

但是购买国债之后,如果没有持有到规定时间而是提前兑取的话,利率会降低。另外,从投资期限来看,我们很清楚国债的流动性是不高的,买国债就相当于长期存款。


2.银行理财产品


银行理财产品即银行推出的理财产品,这些理财产品有的是银行自己开发的,有的则是银行代销的。


安全性 

以前银行理财产品的资金是由银行的资管部门进行管理的,银行对其安全和盈亏负有直接责任,所以长期以来,被很多人视为风险不高的理财方式。


但是,自从去年开始国家金融系统一直在去杠杆,为的是防范系统性风险,特别是今年,已经出台了新的政策(资管新规),禁止银行保本保息。


行业内称之为“打破刚兑”,也就是说,银行不会再为你的理财承诺保本保息了,所以以后大家买银行理财产品的时候,一定要看清楚你买的理财产品是什么,毕竟无法像以前那样高枕无忧了。


收益率 

银行理财产品一般都是5万本金起,所以有一定门槛,不过收益相对稳定,但也不高,普遍在4.5%左右。


流动性 

由于银行理财产品都是有固定投资期限的,所以流动性方面,就要看你买的是多久的理财产品了,这点类似国债。总体来看,流动性较差。


3.基金


一般是由基金公司,向普通大众募集资金,然后把那些募集到的资金拿去投资股票、债券、大宗商品等权益类或者固收类的理财产品。


安全性

从基金募集到的资金的投资去向,我们可以知道,由于投资的是固收类或者权益类的理财产品,还有的是两者都投资,因此你买基金可能亏损,也可能赚钱。


比如,如果是货币基金,基金公司拿着我们的钱去投资国债或者央行票据,这类资产就很安全,因此你可以拿到一个比较固定的正收益。


但如果拿我们的钱去投资股票或者其他大宗商品,那就不好说了,毕竟那些都是随着市场行情波动而波动的,关键是看基金经理的操盘能力。


收益率

收益率就不好说了,毕竟基金类型很多种,有的是股票型基金,有的是债券型基金,有的是混合基金,有的是指数基金,不同投资方向,盈亏都不同。


比如,你买的是货币基金,可能拿到年化收益4.5%,如果你买的是股票型基金,刚好碰上大牛市,或者基金经理判断准确,你的基金可能在短期之内的盈利达到50%或者更多。


当然,就如同一枚硬币的两面,你买基金也可能亏得一塌糊涂。


流动性

从流动性得角度看的话,基金可以分为开放型基金和封闭型基金,顾名思义,就是看你的买的是什么类型的,如果是封闭型的,你只能到封闭周期到了之后才能赎回,如果是开放型的,你可以随时赎回。


4.互联网理财产品


这里说的互联网理财产品是指各大互联网公司推出的类似余额宝的理财产品,例如微信零钱通、京东小金库和百度钱包的余额盈等。


安全性

互联网理财产品大部分对接的是货币基金,而货币基金投资的也是风险很低的国债以及央行票据等,所以这类互联网理财产品的风险也是很低的。


收益率

收益方面,互联网理财产品的收益大部分在4%上下浮动,跟银行的定期理财产品收益差不多。


流动性

这类产品也是具有非常大的优势,由于对接的是货币基金,所以这类理财产品可以随存随取。


你的闲钱存在这类互联网理财产品可以获得收益,在需要的时候可以提出到银行卡中,也可以直接用来支付,比如余额宝,微信零钱通可以线下支付。


因此,在流动性方面,还是非常强大的。


5.P2P理财


P2P即网络借贷,也就是投资人通过P2P平台把钱借给借款人,P2P平台充当信息中介的作用,连接借贷双方。这种方式,其实就是债权投资。


P2P理财也是时下最流行的投资方式之一,收益较高,风险也较低,操作简单,节省了投资者大量的时间,所以近些年越来越受市场欢迎。


安全性

我们总会听到某某P2P平台卷款跑路的新闻,认为P2P是骗局,但其实P2P已经发展了10年,随着监管力度的加强,P2P平台也会更加合规化。


具体投资方面,你要看你投资的是哪种P2P平台,毕竟不同的平台有自己不同的资产,不同的资产类型风险是不一样的,所以无法一概而论。


简单讲的话,你投资的是时候,一定要避开那些信息披露不透明而且资金流向不清晰的平台,这样可以提高你的投资安全系数。


收益率

在收益方面,目前市场上P2P理财的收益区间大致在年化5%-15%,如果你选择的是比较稳的平台还是可以获得不错的收益的。


流动性

投资P2P,流动性还是相对可控的,活期和定期都有,其中定期又有7天、半个月等超短期产品,不过一般都是1个月、3个月、6个月和1年。


你可以根据年龄阶段、收入水平和风险承受能力来自行选择理财方式。


投资理财的方式不限于这几种,选择投资理财方式的宗旨:无论你处于什么年龄阶段,收入水平如何,风险偏好怎样,做好资产配置是成功理财的必要手段。理财虽然是为了赚钱,但赚钱并不能让你一夜暴富。即使是最适合你的理财方式,也不过是最大程度上的优化你的资产,并不能起到暴富的作用。


(内容来源:信广立诚贷)

2018-06-01

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